Financieel risico hypotheekschuld; eigenwoningbezitters
| Eigenaar-bewoner | Kenmerken van huishoudens | Perioden | Gemiddeld bruto-inkomen (1 000 euro) | Gemiddeld besteedbaar inkomen (1 000 euro) | Schuldrisico kengetallen Hypotheekschuld / bruto-inkomen (waarde) | Schuldrisico kengetallen Hypotheekschuld / besteedbaar inkomen (waarde) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / bruto-inkomen Geen schuld (x 1 000) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / bruto-inkomen 0 tot 2 (x 1 000) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / bruto-inkomen 2 tot 4 (x 1 000) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / bruto-inkomen 4 of hoger (x 1 000) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / besteedbaar inkomen Geen schuld (x 1 000) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / besteedbaar inkomen 0 tot 3,5 (x 1 000) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / besteedbaar inkomen 3,5 tot 7 (x 1 000) | Schuldrisico klassen Hypotheekschuld / besteedbaar inkomen 7 of hoger (x 1 000) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Totaal | Bron: Inkomen als werknemer | 2022* | 126,8 | 70,7 | 1,6 | 2,8 | 189,7 | 1.505,7 | 828,7 | 94,7 | 189,7 | 1.513,0 | 826,8 | 89,2 |
| Totaal | Bron: Inkomen als zelfstandige (totaal) | 2022* | 140,0 | 92,3 | 1,8 | 2,6 | 77,9 | 225,5 | 161,0 | 77,3 | 77,9 | 277,3 | 135,2 | 51,3 |
| Totaal | Bron: Inkomen als zelfstandig ondernemer | 2022* | 123,8 | 83,3 | 1,6 | 2,3 | 57,1 | 166,6 | 106,5 | 44,2 | 57,1 | 210,6 | 82,6 | 24,0 |
| Totaal | Bron: Inkomen als dir.-grootaandeelh. | 2022* | 179,0 | 114,2 | 2,1 | 3,4 | 19,6 | 57,3 | 53,4 | 31,8 | 19,6 | 64,7 | 51,5 | 26,4 |
| Totaal | Bron: Inkomen als overige zelfstandige | 2022* | 91,6 | 58,7 | 1,8 | 2,6 | 1,2 | 1,7 | 1,1 | 1,3 | 1,2 | 2,0 | 1,2 | 0,9 |
| Totaal | Bron: Overdrachtsinkomen | 2022* | 62,1 | 46,2 | 0,8 | 1,1 | 511,8 | 470,6 | 287,8 | 117,7 | 511,8 | 609,9 | 211,5 | 54,7 |
| Totaal | Bron: Uitkering inkomensverzekering | 2022* | 62,4 | 46,4 | 0,8 | 1,1 | 508,0 | 467,7 | 284,6 | 113,8 | 508,0 | 605,6 | 208,0 | 52,5 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 1e 10%-groep | 2022* | 24,0 | 12,8 | 4,1 | 5,5 | 29,9 | 4,8 | 9,3 | 44,9 | 29,9 | 7,2 | 13,3 | 38,5 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 2e 10%-groep | 2022* | 37,8 | 28,1 | 2,4 | 3,3 | 23,0 | 14,9 | 26,1 | 24,0 | 23,0 | 23,7 | 27,9 | 13,4 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 3e 10%-groep | 2022* | 43,1 | 32,5 | 1,8 | 2,3 | 52,0 | 49,4 | 58,6 | 26,5 | 52,0 | 71,7 | 50,2 | 12,6 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 4e 10%-groep | 2022* | 49,7 | 36,7 | 1,6 | 2,2 | 101,0 | 123,7 | 121,3 | 35,4 | 101,0 | 168,6 | 95,9 | 16,0 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 5e 10%-groep | 2022* | 62,2 | 43,1 | 1,8 | 2,6 | 96,0 | 180,8 | 172,8 | 34,0 | 96,0 | 233,7 | 136,8 | 17,2 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 6e 10%-groep | 2022* | 75,9 | 49,9 | 1,7 | 2,7 | 89,4 | 248,4 | 204,0 | 30,8 | 89,4 | 295,9 | 169,5 | 17,8 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 7e 10%-groep | 2022* | 89,3 | 56,1 | 1,6 | 2,6 | 92,0 | 313,1 | 204,6 | 27,7 | 92,0 | 345,3 | 181,9 | 18,2 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 8e 10%-groep | 2022* | 107,5 | 64,6 | 1,5 | 2,5 | 90,0 | 371,5 | 187,0 | 24,4 | 90,0 | 382,8 | 180,9 | 19,3 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 9e 10%-groep | 2022* | 133,3 | 76,6 | 1,3 | 2,4 | 90,3 | 427,5 | 164,6 | 22,2 | 90,3 | 421,1 | 172,3 | 20,9 |
| Totaal | Gestandaardiseerd inkomen: 10e 10%-groep | 2022* | 225,4 | 126,8 | 1,1 | 2,0 | 115,7 | 467,7 | 129,1 | 19,8 | 115,7 | 450,2 | 144,9 | 21,4 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Bron: Inkomen als werknemer | 2022* | 126,7 | 70,5 | 1,7 | 3,0 | 0,0 | 1.505,7 | 828,7 | 94,7 | 0,0 | 1.513,0 | 826,8 | 89,2 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Bron: Inkomen als zelfstandige (totaal) | 2022* | 137,4 | 90,3 | 2,1 | 3,0 | 0,0 | 225,5 | 161,0 | 77,3 | 0,0 | 277,3 | 135,2 | 51,3 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Bron: Inkomen als zelfstandig ondernemer | 2022* | 123,5 | 82,9 | 1,9 | 2,7 | 0,0 | 166,6 | 106,5 | 44,2 | 0,0 | 210,6 | 82,6 | 24,0 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Bron: Inkomen als dir.-grootaandeelh. | 2022* | 169,6 | 107,7 | 2,4 | 3,8 | 0,0 | 57,3 | 53,4 | 31,8 | 0,0 | 64,7 | 51,5 | 26,4 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Bron: Inkomen als overige zelfstandige | 2022* | 89,4 | 57,6 | 2,5 | 3,6 | 0,0 | 1,7 | 1,1 | 1,3 | 0,0 | 2,0 | 1,2 | 0,9 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Bron: Overdrachtsinkomen | 2022* | 62,0 | 46,1 | 1,9 | 2,4 | 0,0 | 470,6 | 287,8 | 117,7 | 0,0 | 609,9 | 211,5 | 54,7 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Bron: Uitkering inkomensverzekering | 2022* | 62,3 | 46,4 | 1,9 | 2,4 | 0,0 | 467,7 | 284,6 | 113,8 | 0,0 | 605,6 | 208,0 | 52,5 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 1e 10%-groep | 2022* | 23,6 | 14,8 | 7,5 | 10,0 | 0,0 | 4,8 | 9,3 | 44,9 | 0,0 | 7,2 | 13,3 | 38,5 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 2e 10%-groep | 2022* | 39,4 | 29,1 | 3,2 | 4,3 | 0,0 | 14,9 | 26,1 | 24,0 | 0,0 | 23,7 | 27,9 | 13,4 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 3e 10%-groep | 2022* | 45,9 | 33,7 | 2,5 | 3,3 | 0,0 | 49,4 | 58,6 | 26,5 | 0,0 | 71,7 | 50,2 | 12,6 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 4e 10%-groep | 2022* | 53,5 | 38,3 | 2,2 | 3,0 | 0,0 | 123,7 | 121,3 | 35,4 | 0,0 | 168,6 | 95,9 | 16,0 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 5e 10%-groep | 2022* | 65,8 | 44,6 | 2,1 | 3,1 | 0,0 | 180,8 | 172,8 | 34,0 | 0,0 | 233,7 | 136,8 | 17,2 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 6e 10%-groep | 2022* | 79,1 | 51,1 | 2,0 | 3,1 | 0,0 | 248,4 | 204,0 | 30,8 | 0,0 | 295,9 | 169,5 | 17,8 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 7e 10%-groep | 2022* | 92,6 | 57,3 | 1,8 | 3,0 | 0,0 | 313,1 | 204,6 | 27,7 | 0,0 | 345,3 | 181,9 | 18,2 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 8e 10%-groep | 2022* | 110,9 | 65,7 | 1,7 | 2,8 | 0,0 | 371,5 | 187,0 | 24,4 | 0,0 | 382,8 | 180,9 | 19,3 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 9e 10%-groep | 2022* | 136,7 | 77,6 | 1,5 | 2,7 | 0,0 | 427,5 | 164,6 | 22,2 | 0,0 | 421,1 | 172,3 | 20,9 |
| Eigenaar-bewoner met hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 10e 10%-groep | 2022* | 223,3 | 123,8 | 1,3 | 2,3 | 0,0 | 467,7 | 129,1 | 19,8 | 0,0 | 450,2 | 144,9 | 21,4 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Bron: Inkomen als werknemer | 2022* | 129,3 | 73,1 | 0,0 | 0,0 | 189,7 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 189,7 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Bron: Inkomen als zelfstandige (totaal) | 2022* | 155,8 | 104,1 | 0,0 | 0,0 | 77,9 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 77,9 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Bron: Inkomen als zelfstandig ondernemer | 2022* | 125,7 | 85,2 | 0,0 | 0,0 | 57,1 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 57,1 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Bron: Inkomen als dir.-grootaandeelh. | 2022* | 247,0 | 161,7 | 0,0 | 0,0 | 19,6 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 19,6 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Bron: Inkomen als overige zelfstandige | 2022* | 99,2 | 62,7 | 0,0 | 0,0 | 1,2 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 1,2 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Bron: Overdrachtsinkomen | 2022* | 62,3 | 46,4 | 0,0 | 0,0 | 511,8 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 511,8 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Bron: Uitkering inkomensverzekering | 2022* | 62,5 | 46,6 | 0,0 | 0,0 | 508,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 508,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 1e 10%-groep | 2022* | 24,7 | 9,0 | 0,0 | 0,0 | 29,9 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 29,9 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 2e 10%-groep | 2022* | 33,0 | 25,5 | 0,0 | 0,0 | 23,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 23,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 3e 10%-groep | 2022* | 36,0 | 29,5 | 0,0 | 0,0 | 52,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 52,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 4e 10%-groep | 2022* | 39,3 | 32,4 | 0,0 | 0,0 | 101,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 101,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 5e 10%-groep | 2022* | 47,7 | 37,3 | 0,0 | 0,0 | 96,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 96,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 6e 10%-groep | 2022* | 58,6 | 43,5 | 0,0 | 0,0 | 89,4 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 89,4 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 7e 10%-groep | 2022* | 69,2 | 49,3 | 0,0 | 0,0 | 92,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 92,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 8e 10%-groep | 2022* | 85,1 | 57,3 | 0,0 | 0,0 | 90,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 90,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 9e 10%-groep | 2022* | 110,9 | 70,2 | 0,0 | 0,0 | 90,3 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 90,3 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Eigenaar-bewoner zonder hypotheekschuld | Gestandaardiseerd inkomen: 10e 10%-groep | 2022* | 236,3 | 143,2 | 0,0 | 0,0 | 115,7 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 115,7 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Bron: CBS. | ||||||||||||||
Tabeltoelichting
Deze tabel bevat gegevens over het financieel risico van eigenwoningbezitters door hypotheekschuld, woningwaarde en inkomen aan elkaar te relateren. De uitkomsten worden uitgesplitst naar kenmerken als samenstelling van het huishouden, leeftijd van de hoofdkostwinner, voornaamste inkomensbron, en inkomens- en vermogensgroepen.
De tabel bevat drie kengetallen voor het financieel risico van eigenwoningbezit:
- hypotheekschuld / woningwaarde,
- hypotheekschuld / bruto-inkomen, en
- hypotheekschuld / besteedbaar inkomen.
Het eerste verhoudingsgetal wordt ook wel loan-to-value (LTV) genoemd, en de andere twee zijn bekend als loan-to-income ratio's (LTI).
Gegevens beschikbaar vanaf: 2006.
Voor de jaren 2006 t/m 2010 zijn geen inkomensgegevens beschikbaar.
Status van de cijfers:
De cijfers over 2006 tot en met 2021 zijn definitief. De cijfers over 2022 zijn voorlopig.
Wijzigingen per 3 november 2023:
De cijfers over 2021 zijn definitief en voorlopige cijfers over 2022 zijn toegevoegd.
Wanneer komen er nieuwe cijfers?
Nieuwe cijfers over 2023 komen in het najaar van 2024 beschikbaar.
Toelichting onderwerpen
- Gemiddeld bruto-inkomen
- Gemiddeld bruto-inkomen van particuliere huishoudens.
Het bruto-inkomen omvat inkomen werknemer, inkomen zelfstandige, inkomen uit vermogen, uitkering inkomensverzekeringen, uitkeringen sociale voorzieningen, ontvangen gebonden overdrachten en overdrachten ontvangen van huishoudens. - Gemiddeld besteedbaar inkomen
- Gemiddeld besteedbaar inkomen van particuliere huishoudens.
Het besteedbaar inkomen bestaat uit het bruto-inkomen verminderd met betaalde inkomensoverdrachten, premies inkomensverzekeringen, premies ziektekostenverzekeringen en belastingen op inkomen en vermogen. - Schuldrisico kengetallen
- Deze verhoudingsgetallen geven een indicatie van het financiële risico dat huishoudens lopen door het hebben van een hypotheekschuld.
Drie kengetallen worden onderscheiden:
- hypotheekschuld / woningwaarde (LTV),
- hypotheekschuld / bruto-inkomen (LTI), en
- hypotheekschuld / besteedbaar inkomen (LTI).- Hypotheekschuld / bruto-inkomen
- Mediane LTI van particuliere huishoudens.
Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het bruto inkomen. Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'bruto-inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
De mediaan is het middelste getal wanneer alle getallen van laag naar hoog worden gesorteerd. Dit betekent dat precies de helft van de populatie een lagere of even grote LTI heeft.
- Hypotheekschuld / besteedbaar inkomen
- Mediane LTI van particuliere huishoudens.
Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het besteedbaar inkomen. Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'besteedbaar inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
De mediaan is het middelste getal wanneer alle getallen van laag naar hoog worden gesorteerd. Dit betekent dat precies de helft van de populatie een lagere of even grote LTI heeft.
- Schuldrisico klassen
- Hypotheekschuld / bruto-inkomen
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het bruto inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'bruto-inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.- Geen schuld
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het bruto inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'bruto-inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
- 0 tot 2
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het bruto inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'bruto-inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
- 2 tot 4
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het bruto inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'bruto-inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
- 4 of hoger
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het bruto inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'bruto-inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
- Hypotheekschuld / besteedbaar inkomen
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het besteedbaar inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'besteedbaar inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.- Geen schuld
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het besteedbaar inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'besteedbaar inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
- 0 tot 3,5
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het besteedbaar inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'besteedbaar inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
- 3,5 tot 7
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het besteedbaar inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'besteedbaar inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.
- 7 of hoger
- Verhouding tussen de hypotheekschuld van de eigen woning en het besteedbaar inkomen.
Ook wel bekend als loan-to-income (LTI), waarbij hier gekozen is voor het 'besteedbaar inkomen'. Dit verhoudingsgetal hangt samen met het kunnen dragen van de maandelijkse hypotheeklasten (betalingsrisico). Een LTI gelijk aan 0 komt overeen met een eigen woning waarop geen hypotheekschuld rust. Als er wel een hypotheekschuld bestaat, dan geldt 'hoe lager het inkomen, hoe hoger de LTI en hoe hoger het betalingsrisico'.